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美国留学生贷款

美国留学生贷款
July 25, 2022 作者 Ivy Sung  / 

在美国学习是一笔很大的开销,虽然学生在入学前必须证明拥有一定的资金与财力,才能赴美求学,但在求学过程中,实际的开销通常会比证明要求的数字来得更多,也可能会因为一些意外而导致需要额外资金,像是遭退学处分、丢失身分,而必须重新申请学校、转学甚至激活身分,这些都会导致整体留学成本上升。留学生如果因此有任何资金上的困难,可以考虑透过一些美国私人机构申请留学生贷款,以顺利完成学业。以下ABC Dream团队将针对美国留学生申请贷款,提供进一步详细说明。

美国的留学生贷款

大多数的美国公民或符合条件的非公民学生,通常都会申请所谓的联邦学生贷款 (federal student loans),但一般的留学生并不符合资格,无法申请此类学生贷款,奖学金机会一般也比较少。因此,如果有求学资金上的需求,就必须透过私人贷款机构处理。而这种学生贷款也仅能用于支付教育相关的费用,包括出勤、食宿、书本和保险费。

然而,这种私人贷款的选择并不多。主要是因为留学生在留学生美国前必须出示足够的资金证明,表示在留美期间能够支付学费、杂费和其他生活费用。由于赴美留学有这个先决条件,因此美国留学生对贷款的需求并不高。

我可以在美国申请留学生贷款吗?

首先,在美国申请留学生贷款必须满足几个基本条件:

  • 不可以具备国际学生以外的身分。
  • 必须于具备合法认证的学校就读。

至于贷款成功率方面,私人贷款机构大多系以个人的金融信用 (credit) 进行评估,但留学生在美国并不会有任何信用记录,也没有在美国的直系亲属可以申请贷款。因此,多数贷款机构会要求有共同签署人做担保,可以是美国公民或符合条件的非公民。

共同签署人不必与学生有亲属关系,但必须是与学生关系密切的人,且必须在美国生活至少两年,有良好的信用。

其他影响贷款申请的因素则多为一些主观的判断,像是留学生就读的学校、学位类型、学习项目或学生的母国等,基本上是以学生的收入潜力评估助其还款的能力。

如何选择贷款机构?

与美国当地学生相比,虽然留学生的选择并不多但仍值得探索。由于学生可能不熟悉贷款相关的术语和流程,因此建议先向就读学校的相关单位说明个人需求,由校方专业人员协助处理和理解条款。除此之外,留学生在申请贷款前,也可以根据一些基本项目进行贷款机构的比较:

  • 利率:贷款利率的形式是非常关键的,基本上可以分为固定利率 (fixed rate) 或浮动利率 (variable rate)。浮动利率可能在起初较低,但因为数字每年都会变化,不见得对留学生有利。基本上,固定利率的选项对于大多数人来说还是比较好的。
  • 还款:一些贷款机构可能会要求学生还在就读时就必须偿还利息或款项;有些则允许借款学生毕业后支付款项;也有些银行会让借款人自行选择。
  • 期限:贷款机构通常会提供借款人一些还款期限选择。留学生在借款时应该比较不同还款期限的成本,并考虑整个贷款周期的总成本,以个人能够最轻松负担的方式为主。
  • 弹性条款:学生在借款前也建议了解贷款机构针对特殊情况的弹性条款,像是缴款的宽限期,允许留学生在出现紧急财务状况或失业时可暂停偿还贷款。
  • 折扣:有些贷款机构会根据借款人的还款状况提供利率优惠。像是申请自动扣缴的借款人,或是定时连续还款一定次数的借款人等。
  • 共同签署者解除义务:一般而言,留学生贷款都会要求有共同签署人,且通常只能在特定的情况下才能解除其义务,像是借款学生成为美国公民或永久居民,或是按时付款一定次数以上。

美国留学生贷款可以申请转贷款吗?

转贷 (refinance) 是一个贷款常见的手段,可将多个贷款合并为一个进行支付,也有机会取得更好的利率或降低每月偿还费用。这种情况通常比较容易发生在求学时间有延长的学生身上,像是毕业后继续攻读学位等。

美国留学生虽然可以申请转贷款,但过程非常困难,通常需要有稳定的信用记录和收入,而这两者对留美学生来说可是一大挑战。当然,如果能够以美国公民或永久居民身分建立信用,就比较有机会成功申请。

当然,转贷也有其风险存在,在申请转贷,应该先思考有没有其必要,以及整体而言是不是有利于自己偿还款项。留学生应该思考的面项包括:

  • 转贷的利率是否比当前的利率低?
  • 转贷后的每月还款费是否比现在低?
  • 如果有共同签署人,转贷是否允许移除其担保?

如果这些问题的答案是肯定的,转贷款就可能是一个更好的学生贷款途径。

美国留学生转贷款条件

为了提高成功通过留学生转的机会,建议在申请前找方法建立个人信用记录,像是可以透过押金信用卡 (secured credit card) 的消费达成。

工作类型也有助于转贷申请,像是在大型、稳定的公司工作,基本上会有比较高的机会能够取得批准。最后,维持原本的共同签署人,或找到其他具有公民或永居身分的亲戚或朋友做担保,也有助于申请转贷。

留学生如何申请转贷款?

  1. 检查签证状态:有些贷款机构会要求借款人签证效期至少为两年。如果身份效期太短,建议在申请转贷前先完成签证延长。
  2. 确保符合信用评分和收入要求:申请转贷时,信用评分基本上必须在600以上,窃最好有证据表明具备足够的收入能够按时偿还贷款。
  3. 汇整文件:除了签证身份证明外,申请人还需要出示收入和资产证明文件,像是美国金融机构近期提供的对账单、雇主提供的雇佣证明、大学奖学金或经济援助证明等。
  4. 寻找共同签署者:即使贷款机构不要求共同签署人,但有共同签署人确实可以增加通过的机会。
  5. 比较不同的贷款机构:每间贷款机构的申请资格标准都不同。其中要注意的是,大多数的美国贷款机构都不接受海外的信用评分,但近几年贷款机构提供留学生的贷款产品不断进化,所以如果有转贷需求,建议可以随时留意贷款机构提供的新选择。
  6. 提交申请

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关于作者 :
Ivy Sung
Ivy 移居美国多年,热爱异国文化和美国的生活方式,喜欢到处旅游与世界各地的人交流。希望能以自身的经验帮助留学生顺利申请签证和学校。欢迎您微信ABCDREAMS,我们的顾问将为您解答。

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