在美国学习是一笔很大的开销,虽然学生在入学前必须证明拥有一定的资金与财力,才能赴美求学,但在求学过程中,实际的开销通常会比证明要求的数字来得更多,也可能会因为一些意外而导致需要额外资金,像是遭退学处分、丢失身分,而必须重新申请学校、转学甚至激活身分,这些都会导致整体留学成本上升。留学生如果因此有任何资金上的困难,可以考虑透过一些美国私人机构申请留学生贷款,以顺利完成学业。以下ABC Dream团队将针对美国留学生申请贷款,提供进一步详细说明。
大多数的美国公民或符合条件的非公民学生,通常都会申请所谓的联邦学生贷款 (federal student loans),但一般的留学生并不符合资格,无法申请此类学生贷款,奖学金机会一般也比较少。因此,如果有求学资金上的需求,就必须透过私人贷款机构处理。而这种学生贷款也仅能用于支付教育相关的费用,包括出勤、食宿、书本和保险费。
然而,这种私人贷款的选择并不多。主要是因为留学生在留学生美国前必须出示足够的资金证明,表示在留美期间能够支付学费、杂费和其他生活费用。由于赴美留学有这个先决条件,因此美国留学生对贷款的需求并不高。
首先,在美国申请留学生贷款必须满足几个基本条件:
至于贷款成功率方面,私人贷款机构大多系以个人的金融信用 (credit) 进行评估,但留学生在美国并不会有任何信用记录,也没有在美国的直系亲属可以申请贷款。因此,多数贷款机构会要求有共同签署人做担保,可以是美国公民或符合条件的非公民。
共同签署人不必与学生有亲属关系,但必须是与学生关系密切的人,且必须在美国生活至少两年,有良好的信用。
其他影响贷款申请的因素则多为一些主观的判断,像是留学生就读的学校、学位类型、学习项目或学生的母国等,基本上是以学生的收入潜力评估助其还款的能力。
与美国当地学生相比,虽然留学生的选择并不多但仍值得探索。由于学生可能不熟悉贷款相关的术语和流程,因此建议先向就读学校的相关单位说明个人需求,由校方专业人员协助处理和理解条款。除此之外,留学生在申请贷款前,也可以根据一些基本项目进行贷款机构的比较:
转贷 (refinance) 是一个贷款常见的手段,可将多个贷款合并为一个进行支付,也有机会取得更好的利率或降低每月偿还费用。这种情况通常比较容易发生在求学时间有延长的学生身上,像是毕业后继续攻读学位等。
美国留学生虽然可以申请转贷款,但过程非常困难,通常需要有稳定的信用记录和收入,而这两者对留美学生来说可是一大挑战。当然,如果能够以美国公民或永久居民身分建立信用,就比较有机会成功申请。
当然,转贷也有其风险存在,在申请转贷,应该先思考有没有其必要,以及整体而言是不是有利于自己偿还款项。留学生应该思考的面项包括:
如果这些问题的答案是肯定的,转贷款就可能是一个更好的学生贷款途径。
为了提高成功通过留学生转的机会,建议在申请前找方法建立个人信用记录,像是可以透过押金信用卡 (secured credit card) 的消费达成。
工作类型也有助于转贷申请,像是在大型、稳定的公司工作,基本上会有比较高的机会能够取得批准。最后,维持原本的共同签署人,或找到其他具有公民或永居身分的亲戚或朋友做担保,也有助于申请转贷。
「维持身分」是赴美留学生在求学期间最需要关注的关键,无论是不小心触法、成绩未达标准、作弊等,都有可能导致学生身分丢失,导致后续额外必须花费的时间与金钱成本。为了避免这些不必要的突发状况,ABC Dream提供专业身分评估与辅导,帮助留学生在出发前,清楚了解个人的留美身分状态以及各种注意事项,提供留学前必要的完善准备。
除此之外,ABC Dream深耕美国当地十馀年,经手过各式各样的紧急身分需求,能够透过24小时微信沟通,即时替留学生做好状况分析,在最短时间内取得最专业的建议、采取行动,完整把关美国留学生活!