美国留学生贷款

在美国学习是一笔很大的开销，虽然学生在入学前必须证明拥有一定的资金与财力，才能赴美求学，但在求学过程中，实际的开销通常会比证明要求的数字来得更多，也可能会因为一些意外而导致需要额外资金，像是遭退学处分、丢失身分，而必须重新申请学校、转学甚至激活身分，这些都会导致整体留学成本上升。留学生如果因此有任何资金上的困难，可以考虑透过一些美国私人机构申请留学生贷款，以顺利完成学业。以下ABC Dream团队将针对美国留学生申请贷款，提供进一步详细说明。

美国的留学生贷款

大多数的美国公民或符合条件的非公民学生，通常都会申请所谓的联邦学生贷款 (federal student loans)，但一般的留学生并不符合资格，无法申请此类学生贷款，奖学金机会一般也比较少。因此，如果有求学资金上的需求，就必须透过私人贷款机构处理。而这种学生贷款也仅能用于支付教育相关的费用，包括出勤、食宿、书本和保险费。

然而，这种私人贷款的选择并不多。主要是因为留学生在留学生美国前必须出示足够的资金证明，表示在留美期间能够支付学费、杂费和其他生活费用。由于赴美留学有这个先决条件，因此美国留学生对贷款的需求并不高。

我可以在美国申请留学生贷款吗？

首先，在美国申请留学生贷款必须满足几个基本条件：

• 不可以具备国际学生以外的身分。
• 必须于具备合法认证的学校就读。

至于贷款成功率方面，私人贷款机构大多系以个人的金融信用 (credit) 进行评估，但留学生在美国并不会有任何信用记录，也没有在美国的直系亲属可以申请贷款。因此，多数贷款机构会要求有共同签署人做担保，可以是美国公民或符合条件的非公民。

共同签署人不必与学生有亲属关系，但必须是与学生关系密切的人，且必须在美国生活至少两年，有良好的信用。

其他影响贷款申请的因素则多为一些主观的判断，像是留学生就读的学校、学位类型、学习项目或学生的母国等，基本上是以学生的收入潜力评估助其还款的能力。

如何选择贷款机构？

与美国当地学生相比，虽然留学生的选择并不多但仍值得探索。由于学生可能不熟悉贷款相关的术语和流程，因此建议先向就读学校的相关单位说明个人需求，由校方专业人员协助处理和理解条款。除此之外，留学生在申请贷款前，也可以根据一些基本项目进行贷款机构的比较：

• 利率：贷款利率的形式是非常关键的，基本上可以分为固定利率 (fixed rate) 或浮动利率 (variable rate)。浮动利率可能在起初较低，但因为数字每年都会变化，不见得对留学生有利。基本上，固定利率的选项对于大多数人来说还是比较好的。
• 还款：一些贷款机构可能会要求学生还在就读时就必须偿还利息或款项；有些则允许借款学生毕业后支付款项；也有些银行会让借款人自行选择。
• 期限：贷款机构通常会提供借款人一些还款期限选择。留学生在借款时应该比较不同还款期限的成本，并考虑整个贷款周期的总成本，以个人能够最轻松负担的方式为主。
• 弹性条款：学生在借款前也建议了解贷款机构针对特殊情况的弹性条款，像是缴款的宽限期，允许留学生在出现紧急财务状况或失业时可暂停偿还贷款。
• 折扣：有些贷款机构会根据借款人的还款状况提供利率优惠。像是申请自动扣缴的借款人，或是定时连续还款一定次数的借款人等。
• 共同签署者解除义务：一般而言，留学生贷款都会要求有共同签署人，且通常只能在特定的情况下才能解除其义务，像是借款学生成为美国公民或永久居民，或是按时付款一定次数以上。

美国留学生贷款可以申请转贷款吗？

转贷 (refinance) 是一个贷款常见的手段，可将多个贷款合并为一个进行支付，也有机会取得更好的利率或降低每月偿还费用。这种情况通常比较容易发生在求学时间有延长的学生身上，像是毕业后继续攻读学位等。

美国留学生虽然可以申请转贷款，但过程非常困难，通常需要有稳定的信用记录和收入，而这两者对留美学生来说可是一大挑战。当然，如果能够以美国公民或永久居民身分建立信用，就比较有机会成功申请。

当然，转贷也有其风险存在，在申请转贷，应该先思考有没有其必要，以及整体而言是不是有利于自己偿还款项。留学生应该思考的面项包括：

• 转贷的利率是否比当前的利率低？
• 转贷后的每月还款费是否比现在低？
• 如果有共同签署人，转贷是否允许移除其担保？

如果这些问题的答案是肯定的，转贷款就可能是一个更好的学生贷款途径。

美国留学生转贷款条件

为了提高成功通过留学生转的机会，建议在申请前找方法建立个人信用记录，像是可以透过押金信用卡 (secured credit card) 的消费达成。

工作类型也有助于转贷申请，像是在大型、稳定的公司工作，基本上会有比较高的机会能够取得批准。最后，维持原本的共同签署人，或找到其他具有公民或永居身分的亲戚或朋友做担保，也有助于申请转贷。

留学生如何申请转贷款？

1. 检查签证状态：有些贷款机构会要求借款人签证效期至少为两年。如果身份效期太短，建议在申请转贷前先完成签证延长。
2. 确保符合信用评分和收入要求：申请转贷时，信用评分基本上必须在600以上，窃最好有证据表明具备足够的收入能够按时偿还贷款。
3. 汇整文件：除了签证身份证明外，申请人还需要出示收入和资产证明文件，像是美国金融机构近期提供的对账单、雇主提供的雇佣证明、大学奖学金或经济援助证明等。
4. 寻找共同签署者：即使贷款机构不要求共同签署人，但有共同签署人确实可以增加通过的机会。
5. 比较不同的贷款机构：每间贷款机构的申请资格标准都不同。其中要注意的是，大多数的美国贷款机构都不接受海外的信用评分，但近几年贷款机构提供留学生的贷款产品不断进化，所以如果有转贷需求，建议可以随时留意贷款机构提供的新选择。
6. 提交申请

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